حساباتيشهادات الادخار › أدلة الشهادات › أدلة الاسترداد والبدائل الاستثمارية
الفرق بين شهادات الادخار والودائع البنكية وصناديق الاستثمار في مصر
محتار بين الشهادة والوديعة وصندوق النقد وحساب التوفير؟ عند توظيف المدخرات في البنوك المصرية، تتكرر الحيرة بين أربعة أوعية رئيسية: شهادات الادخار، والودائع لأجل (Time Deposits)، وصناديق الاستثمار النقدية ذات العائد اليومي التراكمي، وحسابات التوفير. يوضح هذا الدليل الفروق الجوهرية بينها في العائد والسيولة وشروط السحب المبكر لمساعدتك على توزيع مدخراتك بذكاء.
افتح حاسبة المقارنة الكاملة
محاكي كسر الشهادة
الشهادات المرصودة: 58
مصادر رسمية + 12 قيد المراجعة
دون تسجيل
احسب عائدك الفوري من الشهادات والودائع وصناديق الاستثمار
حرّك المؤشر أو اكتب مبلغك لحساب العائد الدوري والإجمالي فوراً
— ج.م / شهرياً
العائد الدوري المتوقع
جدول مقارنة الفرق بين شهادات الادخار والودائع وصناديق الاستثمار (مثال على 100,000 ج.م)
| البنك والشهادة | نوع العائد والمدة | سعر العائد السنوي | دورية الصرف | عائد شهري تقريبي (لـ 100 ألف) | إجمالي العائد على المدة | الحد الأدنى | الاسترداد المبكر |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الثلاثية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 19% | سنوي | 1,583 ج.م | 57,000 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 18.5% | سنوي | 1,542 ج.م | 55,500 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 9% من 6 أشهر لسنة، و8.75% خلال السنة الثانية، و8.50% خلال الثالثة. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الثلاثية - عائد ثابت (صرف نصف سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 18.25% | نصف سنوي | 1,521 ج.م | 54,750 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك saib — شهادة Excellence الثلاثية - عائد ثابت نصف سنوي | ثابت · 3 سنوات | 18.25% | نصف سنوي | 1,521 ج.م | 54,750 ج.م | 500,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق شروط البنك. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الثلاثية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 18% | ربع سنوي | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك التجاري الدولي CIB — شهادة Premium ثابتة العائد | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 50,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. معدلات الاسترداد المعلنة لـ«Premium الثابتة»: 9.25% في السنة الأولى (بعد 6 أشهر)، و8.25% في الثانية، و7.25% في الثالثة. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة First Plus - عائد شهري ثابت | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 500,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك saib — شهادة Excellence الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 500,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق شروط البنك. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية الثلاثية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.85% | ربع سنوي | 1,488 ج.م | 53,550 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة القمة - ثابتة العائد (صرف ربع سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.85% | ربع سنوي | 1,488 ج.م | 53,550 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية الثلاثية - عائد ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة القمة - ثابتة العائد | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الثلاثية - عائد ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك saib — شهادة Prime الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الثلاثية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.65% | سنوي | 1,471 ج.م | 52,950 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الثلاثية - عائد ثابت (صرف نصف سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.6% | نصف سنوي | 1,467 ج.م | 52,800 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك مصر — شهادة ثلاثية متناقصة - صرف سنوي | متناقص · 3 سنوات |
|
سنوي | 1,465 ج.م | 52,750 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الثلاثية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.55% | ربع سنوي | 1,462 ج.م | 52,650 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية - عائد متناقص (صرف سنوي) | متناقص · 3 سنوات |
|
سنوي | 1,458 ج.م | 52,500 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الثلاثية - عائد شهري ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.5% | شهري | 1,458 ج.م | 52,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 3 سنوات | 17.5% | ربع سنوي | 1,458 ج.م | 52,500 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 9% من 6 أشهر لسنة، و8.75% خلال السنة الثانية، و8.50% خلال الثالثة. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 17.25% | شهري | 1,438 ج.م | 51,750 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 9% من 6 أشهر لسنة، و8.75% خلال السنة الثانية، و8.50% خلال الثالثة. |
| بنك saib — شهادة Prime الثلاثية - عائد ثابت يومي | ثابت · 3 سنوات | 17.25% | يومي | 1,438 ج.م | 51,750 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية - عائد متناقص (صرف شهري) | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,368 ج.م | 49,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة ثلاثية متناقصة - صرف شهري | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,361 ج.م | 49,000 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو ذات العائد المتدرج - صرف شهري | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,333 ج.م | 48,000 ج.م | 50,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 10% من 6 أشهر لسنة، و9% خلال السنة الثانية، و8% خلال الثالثة. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو Plus - عائد يومي ثابت | ثابت · 3 سنوات | 15.25% | يومي | 1,271 ج.م | 45,750 ج.م | 100,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر طبقاً للقيم الاستردادية: 10.75% من 6 أشهر لسنة، و10.50% خلال السنة الثانية، و10.25% خلال الثالثة. |
| البنك الأهلي المصري — شهادة الأهلي الخمسية - عائد ثابت | ثابت · 5 سنوات | 14.25% | شهري | 1,188 ج.م | 71,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة ادخار ثابتة العائد - 7 سنوات | ثابت · 7 سنوات | 12.75% | شهري | 1,062 ج.م | 89,250 ج.م | 750 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر عائد الشهادة المطبَّق وقت الإصدار ناقص 1.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف. |
| بنك مصر — شهادة ادخار ثابتة العائد - 5 سنوات (صرف سنوي) | ثابت · 5 سنوات | 12.5% | سنوي | 1,042 ج.م | 62,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر عائد الشهادة المطبَّق وقت الإصدار ناقص 1.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف. |
| بنك مصر — شهادة ادخار ثابتة العائد - 5 سنوات (صرف شهري) | ثابت · 5 سنوات | 12.25% | شهري | 1,021 ج.م | 61,250 ج.م | 1,200 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر عائد الشهادة المطبَّق وقت الإصدار ناقص 1.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف. |
| بنك saib — شهادة Crystal الخماسية - عائد ثابت شهري | ثابت · 5 سنوات | 11% | شهري | 917 ج.م | 55,000 ج.م | 5,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الخماسية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 5 سنوات | 10.88% | سنوي | 907 ج.م | 54,400 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد السباعية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 7 سنوات | 10.81% | سنوي | 901 ج.م | 75,670 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الخماسية - عائد ثابت (صرف نصف سنوي) | ثابت · 5 سنوات | 10.75% | نصف سنوي | 896 ج.م | 53,750 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد العشرية - عائد ثابت (صرف سنوي) | ثابت · 10 سنوات | 10.75% | سنوي | 896 ج.م | 107,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد السباعية - عائد ثابت (صرف نصف سنوي) | ثابت · 7 سنوات | 10.69% | نصف سنوي | 891 ج.م | 74,830 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الخماسية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 5 سنوات | 10.63% | ربع سنوي | 886 ج.م | 53,150 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد العشرية - عائد ثابت (صرف نصف سنوي) | ثابت · 10 سنوات | 10.63% | نصف سنوي | 886 ج.م | 106,300 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد السباعية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 7 سنوات | 10.56% | ربع سنوي | 880 ج.م | 73,920 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد العشرية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 10 سنوات | 10.5% | ربع سنوي | 875 ج.م | 105,000 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الخماسية - عائد ثابت (صرف ربع سنوي) | ثابت · 5 سنوات | 10.5% | ربع سنوي | 875 ج.م | 52,500 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 7.50% لأول سنة ثم 7.25% و6.75% و6.25% و6.00%. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الخماسية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 5 سنوات | 10.38% | شهري | 865 ج.م | 51,900 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد السباعية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 7 سنوات | 10.31% | شهري | 859 ج.م | 72,170 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الخماسية - عائد ثابت شهري | ثابت · 5 سنوات | 10.25% | شهري | 854 ج.م | 51,250 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 7.25% لأول سنة ثم 6.25% و5.25% و5% و4.50%. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد العشرية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 10 سنوات | 10.25% | شهري | 854 ج.م | 102,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك مصر — شهادة الثلاثية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.674% | شهري | 1,640 ج.م | 59,022 ج.م تقديري بثبات المعدل | 500 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| البنك التجاري الدولي CIB — شهادة عادية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. معدلات الاسترداد المعلنة لـ«العائمة الشهرية»: 9.5% في السنة الأولى (بعد 6 أشهر)، و8.5% في الثانية، و7.5% في الثالثة. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر طبقاً للقيم الاستردادية: 8% من 6 أشهر لسنة، و7% خلال السنة الثانية، و6% خلال الثالثة. |
| بنك saib — شهادة saib Prime المتغيرة - عائد شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الذكية - عائد متغير بحد أدنى | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 500,000 ج.م | يجوز كسر الشهادة بعد 6 أشهر من الإصدار (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري | متغير · 3 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 57,750 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
| البنك التجاري الدولي CIB — شهادة Everyday - عائد يومي متغير | متغير · 3 سنوات | 19.25% | يومي | 1,604 ج.م | 57,750 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. معدلات الاسترداد المعلنة لـ«Everyday العائمة»: 9.25% في السنة الأولى (بعد 6 أشهر)، و8.25% في الثانية، و7.25% في الثالثة. |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري (5 سنوات) | متغير · 5 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 96,250 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري (4 سنوات) | متغير · 4 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 77,000 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
| بنك مصر — شهادة يوماتي - عائد يومي متغير | متغير · 3 سنوات | 19% | يومي | 1,583 ج.م | 57,000 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد قبل الاستحقاق يُخصم تلقائياً جزء من معدل العائد المطبَّق بحسب المدة المنقضية بالأيام: 3% منه في السنة الأولى، و2% في الثانية، و1% في الثالثة. |
| بنك saib — شهادة saib Prime المتغيرة - عائد يومي | متغير · 3 سنوات | 19% | يومي | 1,583 ج.م | 57,000 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
أهم ما يجب الانتباه إليه في الشهادات والودائع وصناديق الاستثمار
تتصدر شهادات الادخار أوعية الأفراد في نسبة العائد السنوي مقابل تجميد المبلغ لمدة تبدأ غالباً من 3 سنوات (مع حظر الكسر أول 6 أشهر). أما الودائع لأجل فتتوفر بمدد أقصر قد تبدأ من أسبوع أو شهر، وشروط كسرها تختلف حسب البنك، وعائدها عادةً أقل من الشهادات. بينما توفر صناديق الاستثمار النقدية وحسابات التوفير اليومية والشهرية سيولة سحب واسترداد مرنة دون غرامات كسر.
ماذا يغطي هذا الدليل؟
- مقارنة شاملة بين شهادات الادخار والودائع لأجل وصناديق الاستثمار وحسابات التوفير
- متى تختار شهادة الادخار ومتى تناسبك الوديعة البنكية أو الصندوق النقدي؟
- مقارنة السيولة وشروط الاسترداد المبكر في كل وعاء ادخاري
- كيف تقسّم مدخراتك بين وعاء الطوارئ السائل ووعاء العائد المرتفع؟
- حاسبة فورية لمقارنة عائد الشهادات وحسابات التوفير والذهب لنفس المبلغ
نصائح عملية قبل ربط الشهادة
- لا تضع أموال الطوارئ (نفقات 3 إلى 6 أشهر) في شهادة ادخار؛ بل ضعها في حساب توفير بعائد شهري أو يومي أو صندوق نقدي يسهل تسييله دون غرامة.
- الودائع لأجل تناسب المبالغ المخصصة لالتزام قريب ومحدد الموعد (بعد شهر أو 3 أشهر أو 6 أشهر) حيث لا تصلح شهادة الـ 3 سنوات.
- استخدم أداة «خطة توظيف المدخرات» على الموقع لتوزيع مبلغك تلقائياً بين الشهادات وحسابات التوفير والذهب حسب درجة احتياجك للسيولة.
- قارن دائماً العائد الفعلي بعد احتساب التضخم الرسمي المعلن من الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء.
أسئلة شائعة عن الشهادات والودائع وصناديق الاستثمار
ما الفرق الأساسي بين شهادة الادخار والوديعة البنكية؟
شهادة الادخار مدتها أطول (تبدأ غالباً من 3 سنوات) وتمنح أعلى عائد في البنك لكن لا يجوز كسرها قبل 6 أشهر، أما الوديعة لأجل فمدتها قد تبدأ من أسبوع أو شهر حتى سنة أو أكثر، وعائدها عادةً أقل من الشهادة، وشروط كسرها تختلف حسب البنك.
ما هي صناديق الاستثمار النقدية في البنوك المصرية؟
هي صناديق تستثمر أموالها في أذون الخزانة والودائع البنكية قصيرة الأجل، وتتميز بعائد يومي تراكمي يُعلن من خلال سعر الوثيقة اليومي، مع إمكانية شراء واسترداد الوثائق يومياً دون غرامة كسر.
أيهما أفضل لمبلغ أحتاجه بعد 3 أو 6 أشهر: الشهادة أم الوديعة أم حساب التوفير؟
بما أن الشهادة لا يجوز كسرها قبل مرور 6 أشهر من الشراء، فإن المبالغ المطلوبة خلال أقل من 6 أشهر تناسبها حسابات التوفير اليومية أو الشهرية أو الودائع القصيرة أو الصناديق النقدية.
كيف أوزع مبلغاً كبيراً بين الشهادات وحساب التوفير؟
القاعدة المتوازنة هي الاحتفاظ بسيولة الطوارئ والمصروفات القريبة في حساب توفير أو وعاء يومي سائل، وربط الفائض الذي لا تحتاجه لمدة 3 سنوات في أعلى شهادة ادخار مناسبة لهدفك، ويمكنك تجربة ذلك في أداة «خطة توظيف المدخرات».
صفحات وأدوات ذات صلة
الأسعار والشروط مرصودة من إعلانات البنوك الرسمية بتاريخ آخر تحديث المذكور لكل شهادة، وقد تتغير في أي وقت بقرار من البنك أو لجنة السياسة النقدية. الحسابات بعائد بسيط للتوعية والمقارنة وليست نصيحة استثمارية؛ راجع البنك قبل اتخاذ قرارك. آخر مراجعة للصفحة: .