حساباتيشهادات الادخار › أدلة الشهادات › مقارنات الشهادات حسب الهدف والعائد
أفضل شهادات ادخار واستثمار بعائد شهري في البنوك المصرية
تريد دخلاً شهرياً منتظماً يساعدك في مصروفات البيت؟ تمثّل شهادات الادخار ذات العائد الشهري المصدر الأول للدخل الدوري المنتظم لكثير من الأسر وأصحاب المعاشات في مصر؛ إذ تودع المبلغ مرة واحدة وتصرف عائداً شهرياً في حسابك البنكي يساعدك على تغطية نفقات المعيشة والالتزامات الثابتة. جمعنا لك هنا جميع الشهادات التي تصرف عائداً شهرياً من البنوك المصرية لترى قيمة القسط الشهري الفعلي لمبلغك.
افتح حاسبة المقارنة الكاملة
محاكي كسر الشهادة
الشهادات المرصودة: 29
مصادر رسمية + 9 قيد المراجعة
دون تسجيل
احسب عائدك الفوري من شهادات العائد الشهري
حرّك المؤشر أو اكتب مبلغك لحساب العائد الدوري والإجمالي فوراً
— ج.م / شهرياً
العائد الدوري المتوقع
جدول مقارنة أفضل شهادات بعائد شهري في البنوك (مثال على 100,000 ج.م)
| البنك والشهادة | نوع العائد والمدة | سعر العائد السنوي | دورية الصرف | عائد شهري تقريبي (لـ 100 ألف) | إجمالي العائد على المدة | الحد الأدنى | الاسترداد المبكر |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| البنك التجاري الدولي CIB — شهادة Premium ثابتة العائد | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 50,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. معدلات الاسترداد المعلنة لـ«Premium الثابتة»: 9.25% في السنة الأولى (بعد 6 أشهر)، و8.25% في الثانية، و7.25% في الثالثة. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة First Plus - عائد شهري ثابت | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 500,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك saib — شهادة Excellence الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 18% | شهري | 1,500 ج.م | 54,000 ج.م | 500,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق شروط البنك. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية الثلاثية - عائد ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة القمة - ثابتة العائد | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الثلاثية - عائد ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك saib — شهادة Prime الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 17.75% | شهري | 1,479 ج.م | 53,250 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الثلاثية - عائد شهري ثابت | ثابت · 3 سنوات | 17.5% | شهري | 1,458 ج.م | 52,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز استرداد المبلغ بعد أول 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المعلن لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد ثابت شهري | ثابت · 3 سنوات | 17.25% | شهري | 1,438 ج.م | 51,750 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 9% من 6 أشهر لسنة، و8.75% خلال السنة الثانية، و8.50% خلال الثالثة. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية - عائد متناقص (صرف شهري) | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,368 ج.م | 49,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة ثلاثية متناقصة - صرف شهري | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,361 ج.م | 49,000 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو ذات العائد المتدرج - صرف شهري | متناقص · 3 سنوات |
|
شهري | 1,333 ج.م | 48,000 ج.م | 50,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 10% من 6 أشهر لسنة، و9% خلال السنة الثانية، و8% خلال الثالثة. |
| البنك الأهلي المصري — شهادة الأهلي الخمسية - عائد ثابت | ثابت · 5 سنوات | 14.25% | شهري | 1,188 ج.م | 71,250 ج.م | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| بنك مصر — شهادة ادخار ثابتة العائد - 7 سنوات | ثابت · 7 سنوات | 12.75% | شهري | 1,062 ج.م | 89,250 ج.م | 750 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر عائد الشهادة المطبَّق وقت الإصدار ناقص 1.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف. |
| بنك مصر — شهادة ادخار ثابتة العائد - 5 سنوات (صرف شهري) | ثابت · 5 سنوات | 12.25% | شهري | 1,021 ج.م | 61,250 ج.م | 1,200 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر عائد الشهادة المطبَّق وقت الإصدار ناقص 1.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف. |
| بنك saib — شهادة Crystal الخماسية - عائد ثابت شهري | ثابت · 5 سنوات | 11% | شهري | 917 ج.م | 55,000 ج.م | 5,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد الخماسية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 5 سنوات | 10.38% | شهري | 865 ج.م | 51,900 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد السباعية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 7 سنوات | 10.31% | شهري | 859 ج.م | 72,170 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الخماسية - عائد ثابت شهري | ثابت · 5 سنوات | 10.25% | شهري | 854 ج.م | 51,250 ج.م | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر: 7.25% لأول سنة ثم 6.25% و5.25% و5% و4.50%. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي — شهادة إميرالد العشرية - عائد ثابت (صرف شهري) | ثابت · 10 سنوات | 10.25% | شهري | 854 ج.م | 102,500 ج.م | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من تاريخ قيمة الشهادة (نسب الاسترداد غير منشورة على الصفحة). |
| بنك مصر — شهادة الثلاثية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.674% | شهري | 1,640 ج.م | 59,022 ج.م تقديري بثبات المعدل | 500 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. عند الاسترداد المبكر يُعاد احتساب العائد بسعر الودائع لأجل المطبَّق للمدة المماثلة (الشريحة الأولى) وقت الشراء ناقص 0.50%، ثم يُخصم الفرق بين العائد المُعاد احتسابه والعائد المصروف، ولا يُحتسب عائد لكسور الشهر. |
| البنك الأهلي المصري — الشهادة البلاتينية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء. ويجوز الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). ويُسترد كامل القيمة الاسمية عند الاستحقاق. |
| البنك التجاري الدولي CIB — شهادة عادية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار. معدلات الاسترداد المعلنة لـ«العائمة الشهرية»: 9.5% في السنة الأولى (بعد 6 أشهر)، و8.5% في الثانية، و7.5% في الثالثة. |
| بنك القاهرة — شهادة بريمو الثلاثية - عائد متغير شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | الاسترداد بعد 6 أشهر طبقاً للقيم الاستردادية: 8% من 6 أشهر لسنة، و7% خلال السنة الثانية، و6% خلال الثالثة. |
| بنك saib — شهادة saib Prime المتغيرة - عائد شهري | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد بعد 6 أشهر من الإصدار وفق جدول الكسر المنشور لدى البنك. |
| بنك QNB الأهلي — شهادة QNB الذكية - عائد متغير بحد أدنى | متغير · 3 سنوات | 19.5% | شهري | 1,625 ج.م | 58,500 ج.م تقديري بثبات المعدل | 500,000 ج.م | يجوز كسر الشهادة بعد 6 أشهر من الإصدار (نسبة الغرامة غير منشورة على الصفحة). |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري | متغير · 3 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 57,750 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري (5 سنوات) | متغير · 5 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 96,250 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
| بنك مصر — الشهادة المتغيرة - عائد شهري (4 سنوات) | متغير · 4 سنوات | 19.25% | شهري | 1,604 ج.م | 77,000 ج.م تقديري بثبات المعدل | 1,000 ج.م | يجوز الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من الإصدار وفق لوائح الاسترداد المعلنة (هذه الشهادة غير مدرجة في جدول غرامات الاسترداد المنشور). |
أهم ما يجب الانتباه إليه في شهادات العائد الشهري
يُحسب العائد الشهري في الشهادات الثابتة والمتغيرة بمعادلة الفائدة البسيطة: (المبلغ × نسبة العائد السنوي ÷ 12). أما في الشهادات المتناقصة ذات الصرف الشهري، فيكون القسط الشهري مرتفعاً في السنة الأولى ثم ينخفض في السنة الثانية والثالثة تبعاً لنسبة كل سنة. لذلك انتبه عند تخطيط ميزانيتك الشهرية إلى الفرق بين القسط الثابت طوال الـ 36 شهراً والقسط المتدرج.
ماذا يغطي هذا الدليل؟
- جميع شهادات الادخار التي تصرف عائداً شهرياً في البنوك المصرية (الأهلي، مصر، CIB، QNB، القاهرة، العربي الأفريقي، saib)
- حساب العائد الشهري لمبلغ 50,000 و100,000 و500,000 ومليون جنيه
- المقارنة بين الدخل الشهري الثابت والدخل الشهري المتغير والمتناقص
- شروط الحد الأدنى لربط الشهادة في كل بنك (من 750 جنيه حتى 500,000 جنيه)
- البدائل البنكية ذات العائد الشهري المرن (حسابات التوفير الشهرية)
نصائح عملية قبل ربط الشهادة
- إذا كنت تعتمد على العائد الشهري لسداد التزامات ثابتة (مثل الإيجار أو الأقساط)، فالشهادات ذات العائد الثابت تمنحك استقراراً كاملاً في قيمة الدفعة الشهرية.
- لا تنفق كامل العائد الشهري إذا كنت ترغب في الحفاظ على القوة الشرائية لرأس مالك؛ يُستحسن إعادة ادخار جزء منه لمواجهة التضخم.
- انتبه إلى أن بعض أعلى الشهادات الثابتة ذات الصرف الشهري (مثل CIB Premium وQNB First Plus وsaib Excellence) تشترط حداً أدنى مرتفعاً؛ راجع عمود «الحد الأدنى» في الجدول.
- استخدم الحاسبة أدناه لتجربة مبلغك الفعلي ومعرفة الدخل الشهري بالجنيه قبل التوجه للبنك.
أسئلة شائعة عن شهادات العائد الشهري
كيف أحسب العائد الشهري لشهادة الادخار؟
اضرب أصل المبلغ في نسبة العائد السنوي ثم اقسم الناتج على 12 شهراً. مثال توضيحي بعائد افتراضي 18% سنوياً على 100,000 جنيه: العائد السنوي 18,000 جنيه، والعائد الشهري 1,500 جنيه.
كم فوائد 100 ألف جنيه أو مليون جنيه في البنك شهرياً؟
تختلف القيمة باختلاف الشهادة؛ فالشهادات الثابتة لمدة 3 سنوات بصرف شهري المسجّلة لدينا حالياً (بين 17.25% و18% سنوياً) تعطي الـ 100 ألف جنيه ما بين 1,437.5 و1,500 جنيه شهرياً (أي 14,375 إلى 15,000 جنيه للمليون)، أما الشهادات المتغيرة فيختلف عائدها حسب المرجع وشروط البنك؛ راجع السعر وتاريخ سريانه مع البنك قبل الشراء.
ما الفرق بين الشهادة الشهرية الثابتة والشهادة الشهرية المتناقصة؟
في الشهادة الثابتة تقبض نفس المبلغ كل شهر لمدة 36 شهراً، أما في الشهادة المتناقصة الشهرية فتقبض عائداً أعلى في أول 12 شهراً (نسبة السنة الأولى مقسومة على 12)، ثم ينخفض المبلغ الشهري في السنة الثانية والثالثة.
هل يمكن صرف العائد الشهري من ماكينة الصراف الآلي ATM؟
نعم، يُضاف العائد الشهري تلقائياً في تاريخ استحقاقه إلى حسابك المرتبط بالشهادة أو بطاقة الخصم المباشر، ويمكنك سحبه من أي ماكينة ATM أو تحويله إلكترونياً.
صفحات وأدوات ذات صلة
الأسعار والشروط مرصودة من إعلانات البنوك الرسمية بتاريخ آخر تحديث المذكور لكل شهادة، وقد تتغير في أي وقت بقرار من البنك أو لجنة السياسة النقدية. الحسابات بعائد بسيط للتوعية والمقارنة وليست نصيحة استثمارية؛ راجع البنك قبل اتخاذ قرارك. آخر مراجعة للصفحة: .