حساباتيحسابات التوفير › أدلة التوفير › أدلة
الفرق بين حساب التوفير وشهادة الادخار: متى تختار كلاً منهما؟
هل تربط مالك في شهادة أم تتركه في حساب توفير قريب من يدك؟ حساب التوفير وشهادة الادخار وعاءان مختلفان: الشهادة تربط المبلغ لمدة محددة مقابل عائد أعلى غالباً، والتوفير يترك المبلغ متاحاً للسحب في أي وقت. أعلى عائد فعلي لحساب توفير على رصيد المثال حالياً 13.75% تقريباً؛ قارنه بعائد الشهادات في صفحة شهادات الادخار.
احسب عائدك من حساب التوفير والشهادة
العائد بالشرائح على الرصيد كما هو، دون إيداع أو سحب خلال السنة
— ج.م / شهرياً تقريباً
متوسط العائد الشهري
جدول الفرق بين حساب التوفير وشهادة الادخار (مثال على رصيد 100,000 ج.م)
| البنك والحساب | نوع الحساب | نسب الشرائح | تطبيق الشرائح | دورية الصرف | العائد الفعلي لـ 100 ألف | الحد الأدنى للفتح | الحد الأدنى للعائد |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| بنك saib — حساب سيطرة بلس (صرف سنوي) | أرصدة مرتفعة | 13.75% – 15.75% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 13.75% · 1,146 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 15,000 جنيه |
| بنك saib — حساب Flexi Save | حساب عادي | 13.5% – 18% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 13.5% · 1,125 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 15,000 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب الأهلي إكسترا توفير (صرف سنوي) | أرصدة مرتفعة | 13% – 17% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 13.0% · 1,083 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب ميجا توفير (عائد يومي) | أرصدة مرتفعة | 12.5% – 17.25% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | يومي | 12.5% · 1,042 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 100,000 جنيه |
| بنك saib — حساب سيطرة بلس | أرصدة مرتفعة | 12.5% – 15.75% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 12.5% · 1,042 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 15,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب ميجا توفير (صرف سنوي) | أرصدة مرتفعة | 12% – 18.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 12.0% · 1,000 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 100,000 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب الأهلي إكسترا توفير | أرصدة مرتفعة | 12% – 16% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 12.0% · 1,000 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب ميجا توفير (صرف ربع سنوي) | أرصدة مرتفعة | 11.5% – 18.25% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 11.5% · 958 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 100,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب سوبر كاش توفير | أرصدة مرتفعة | 11.25% – 17.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 11.25% · 938 ج.م/شهر | 100,000 جنيه | 100,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب ميجا توفير | أرصدة مرتفعة | 11% – 18% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 11.0% · 917 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 100,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب توفير الشباب (صرف سنوي) | حساب عادي | 9.5% – 11% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 9.75% · 812 ج.م/شهر | 3,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب توفير الشباب (صرف نصف سنوي) | حساب عادي | 9.375% – 10.875% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | نصف سنوي | 9.62% · 802 ج.م/شهر | 3,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب توفير الشباب (صرف ربع سنوي) | حساب عادي | 9.25% – 10.75% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 9.5% · 792 ج.م/شهر | 3,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب توفير الشباب | حساب عادي | 9% – 10.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 9.25% · 771 ج.م/شهر | 3,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| بنك مصر — حساب توفير المنجز | حساب عادي | 8.75% – 10.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 9.24% · 770 ج.م/شهر | 100 جنيه | 3,000 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب التوفير (Saving Account) (صرف سنوي) | حساب عادي | 7.7% – 11.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 7.7% · 642 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 10,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب التوفير الصغير (Small Saving) | حساب عادي | 6.5% – 8.75% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 7.67% · 640 ج.م/شهر | 1,000 جنيه | 3,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب التوفير (Saving Account) (صرف نصف سنوي) | حساب عادي | 7.6% – 11.4% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | نصف سنوي | 7.6% · 633 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 10,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب التوفير (Saving Account) (صرف ربع سنوي) | حساب عادي | 7.55% – 11.35% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 7.55% · 629 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 10,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب التوفير (Saving Account) | حساب عادي | 7.5% – 11.3% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 7.5% · 625 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 10,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب المستقبل (صرف سنوي) | حساب عادي | 7.45% – 7.75% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 7.45% · 621 ج.م/شهر | صفر (بدون حد أدنى) | 3,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب المستقبل (صرف نصف سنوي) | حساب عادي | 7.35% – 7.65% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | نصف سنوي | 7.35% · 612 ج.م/شهر | صفر (بدون حد أدنى) | 3,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب المستقبل (صرف ربع سنوي) | حساب عادي | 7.3% – 7.6% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 7.3% · 608 ج.م/شهر | صفر (بدون حد أدنى) | 3,001 جنيه |
| البنك الأهلي المصري — حساب المستقبل | حساب عادي | 7.25% – 7.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 7.25% · 604 ج.م/شهر | صفر (بدون حد أدنى) | 3,001 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Savers - شريحة Private | حسب شريحة العميل | 6.5% | سعر واحد | شهري | 6.5% · 542 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب وفّر (شمول مالي) | حساب عادي | 6% | سعر واحد | غير منشور | 6.0% · 500 ج.م/شهر | 1 جنيه | من أول جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Everyday Savers - شريحة Plus | حسب شريحة العميل | 2% – 6% | سعر الشريحة على الرصيد كله | يومي | 6.0% · 500 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Everyday Savers - شريحة Wealth | حسب شريحة العميل | 2% – 9% | سعر الشريحة على الرصيد كله | يومي | 6.0% · 500 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Everyday Savers - شريحة Exclusive Wealth | حسب شريحة العميل | 2% – 9.5% | سعر الشريحة على الرصيد كله | يومي | 6.0% · 500 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Savers - شريحة Exclusive Wealth | حسب شريحة العميل | 5.75% | سعر واحد | شهري | 5.75% · 479 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Savers - شريحة Wealth | حسب شريحة العميل | 5.25% | سعر واحد | شهري | 5.25% · 438 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Savers - شريحة Plus | حسب شريحة العميل | 3.25% | سعر واحد | شهري | 3.25% · 271 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب التوفير (صرف سنوي) | حساب عادي | 3.1% – 6.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | سنوي | 3.1% · 258 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 5,001 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب التوفير (صرف نصف سنوي) | حساب عادي | 3% – 6.5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | نصف سنوي | 3.0% · 250 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 5,001 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب التوفير (صرف ربع سنوي) | حساب عادي | 2.9% – 6.25% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 2.9% · 242 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 5,001 جنيه |
| بنك القاهرة — حساب التوفير | حساب عادي | 2.75% – 6% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 2.75% · 229 ج.م/شهر | 5,000 جنيه | 5,001 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Everyday Savers - شريحة Prime / myCIB | حسب شريحة العميل | 2% | سعر واحد | يومي | 2.0% · 167 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 10,000 جنيه |
| البنك التجاري الدولي CIB — Savers - شريحة Prime | حسب شريحة العميل | 2% | سعر واحد | شهري | 2.0% · 167 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 20,000 جنيه |
| بنك QNB الأهلي — حساب توفير بلس (Tawfeer Plus) | حساب عادي | 0.75% – 16.5% | سعر الشريحة على الرصيد كله | شهري | 1.0% · 83 ج.م/شهر | 1,000 جنيه | 20,000 جنيه |
| بنك saib — حساب التوفير بالجنيه | حساب عادي | 0.5% – 5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | شهري | 0.5% · 42 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 50,000 جنيه |
| بنك saib — حساب التوفير بالجنيه (صرف ربع سنوي) | حساب عادي | 0.25% – 5% | كل جزء بسعر شريحته (طريقة الحاسبة) | ربع سنوي | 0.5% · 42 ج.م/شهر | 20,000 جنيه | 15,000 جنيه |
| بنك QNB الأهلي — حساب Everyday Cash (عائد يومي) | أرصدة مرتفعة | 5.25% – 15% | سعر الشريحة على الرصيد كله | يومي | أقل من حد الفتح | 350,000 جنيه | 350,000 جنيه |
أهم ما تنتبه له في حساب التوفير والشهادة
اختر حساب التوفير لاحتياطي الطوارئ والمبالغ التي قد تحتاجها خلال شهور، واختر الشهادة للمبالغ التي لن تلمسها طوال مدتها، لأن كسر الشهادة قبل موعدها يعيد احتساب العائد بسعر أقل. وكثيرون يقسّمون: مصروفات عدة أشهر في التوفير والباقي في شهادة.
ماذا يتضمن هذا الدليل؟
- مقارنة العائد والسيولة بين التوفير والشهادات
- متى يكون حساب التوفير أفضل من الشهادة
- طريقة تقسيم المدخرات بين احتياطي الطوارئ والاستثمار
- أعلى حسابات التوفير عائداً على مبلغك
نصائح قبل فتح الحساب
- احتفظ بمصروفات عدة أشهر في حساب توفير قبل ربط أي شهادة.
- لا تكسر شهادة لتغطية حاجة مؤقتة قبل أن تقارن تكلفة الكسر بالبدائل.
- قارن العائد الحقيقي لكل وعاء بعد التضخم، لا النسبة الاسمية وحدها.
- راجع اختيارك بعد كل قرار للبنك المركزي، لأن عوائد التوفير والشهادات المتغيرة تتحرك معه.
أسئلة شائعة عن حساب التوفير والشهادة
أيهما أعلى عائداً: حساب التوفير أم الشهادة؟
الشهادات تعطي غالباً عائداً أعلى مقابل ربط المبلغ لسنوات، بينما أعلى عائد فعلي لحساب توفير على رصيد المثال في جدولنا حالياً 13.75% تقريباً.
هل يمكن سحب أموالي من حساب التوفير في أي وقت؟
نعم في الغالب دون غرامة كسر، لكن السحب قد يقلل عائد الشهر في الحسابات التي تحتسب العائد على أقل رصيد خلال الشهر.
متى يكون حساب التوفير أفضل من الشهادة؟
عندما تحتاج السيولة خلال فترة قصيرة أو لا تعرف موعد حاجتك للمبلغ، أو للاحتفاظ باحتياطي الطوارئ.
هل أضع كل مدخراتي في شهادة؟
يُفضّل الاحتفاظ باحتياطي يكفي مصروفات عدة أشهر في حساب توفير، ثم ربط الباقي في شهادة تناسب مدتك.
صفحات وأدوات ذات صلة
الأسعار والشروط من صفحات البنوك الرسمية بتاريخ آخر تحديث المذكور لكل حساب، وقد يغيّرها البنك في أي وقت. العائد محسوب بالشرائح على رصيد ثابت طوال السنة ودون إعادة استثمار العائد أو خصم ضرائب أو رسوم، وللتوعية والمقارنة فقط وليس نصيحة استثمارية؛ تأكد من البنك قبل قرارك. آخر مراجعة للصفحة: .